Lupa- ja valvontavirasto julkaisi linjauksen maksutavoista – näin Suomen lisenssi 2027 muuttaa Trustlyn, Siirron, MobilePayn ja korttimaksut

Mitä Lupa- ja valvontavirasto julkaisi

Lupa- ja valvontavirasto, joka aloitti toimintansa 1.1.2026 Suomen uutena rahapelivalvojana, julkaisi keskiviikkona 27.8.2026 ohjeistuksen siitä, miten maksunvälittäjien, pankkien ja rahapeliyhtiöiden tulee toimia, kun kilpailtu lisenssimarkkina avautuu 1.1.2027. Ohjeistus koskee erityisesti kolmea asiaa: vahvaa tunnistautumista jokaisessa maksutapahtumassa, maksublokkien toteuttamista lisensoimattomia toimijoita vastaan sekä sitä, miten talletusrajat kytketään käytännössä eri maksutapoihin.

Kyse ei ole viraston omasta keksinnöstä, vaan sen tehtävästä panna toimeen eduskunnan kesäkuussa 2025 hyväksymä uusi rahapelilaki. Laki itsessään on ollut tiedossa jo yli vuoden ajan, mutta yksityiskohtainen soveltamisohje maksutavoista on odotettu, koska juuri maksuliikenne on se kohta, jossa sääntely konkretisoituu tavallisen pelaajan arjessa.

Jonas Bergström, Kasinotalletus.com:n lisenssi- ja lakianalyysien kirjoittaja, kommentoi julkaisua: "Tämä on ensimmäinen kerta, kun viranomainen sanoo ääneen, että maksutavan valinta ei ole enää vain käyttömukavuuskysymys, vaan osa sitä, miten koko valvontajärjestelmä toimii. Trustlyn ja Siirron kaltaiset pankkitiliin sidotut ratkaisut saavat linjauksesta selkeän kilpailuedun, koska ne tukevat suoraan vahvaa tunnistautumista ja talletusrajojen seurantaa."

Linjaus julkaistiin viraston verkkosivuilla ja siitä tiedotettiin myös valtiovarainministeriön kautta, koska rahapelivero ja verotuksen käytännöt liittyvät samaan kokonaisuuteen.

Tausta: matka kohti 1.1.2027

Suomen rahapelijärjestelmä on ollut vuosikymmeniä yksinoikeusjärjestelmä, jossa Veikkaus Oy on ollut ainoa kotimainen toimija. Eduskunta päätti kuitenkin kesäkuussa 2025 uudesta rahapelilaista, joka siirtää nettikasinot ja vedonlyönnin kilpailtuun lisenssijärjestelmään EU:n muiden markkinoiden tapaan. Veikkaus säilyttää yksinoikeuden vain lottoon, raaputusarpoihin ja hajasijoitettuihin peliautomaatteihin – loppu markkina avataan kilpailulle.

Uudistuksen toimeenpanoa varten perustettiin Lupa- ja valvontavirasto, joka aloitti toimintansa 1.1.2026 ja otti haltuunsa rahapelien valvonnan. Lisenssihakemukset avautuivat alkuvuodesta 2026, ja useat kansainväliset ja pohjoismaiset toimijat ovat jo hakeneet Suomen toimilupaa. Itse kilpailtu markkina käynnistyy 1.1.2027, ja erillinen B2B-toimittajalisenssi peliteknologian tarjoajille tulee voimaan vuonna 2028.

Rahapelivero on asetettu 22 prosenttiin pelikatteesta, eli siitä rahamäärästä, joka jää yhtiölle pelaajien panosten ja maksettujen voittojen erotuksena. Tämä vastaa suuruusluokaltaan useiden muiden Pohjoismaiden verotasoa ja on yksi keskeisistä syistä, miksi useat toimijat ovat osoittaneet kiinnostusta Suomen markkinaan.

Malli muistuttaa rakenteeltaan Ruotsin vuoden 2019 lisensiointiuudistusta, jota Jonas Bergström seurasi työuransa aikana läheltä. "Ruotsissa nähtiin, että maksuliikenteen sääntely oli lopulta tehokkain tapa ohjata pelaajia lisensoiduille sivustoille – ei markkinointikielto sinänsä, vaan se, että pankit ja maksunvälittäjät estävät rahaliikenteen lisensoimattomiin palveluihin", Bergström toteaa.

Pakollinen vahva tunnistautuminen ja talletusrajat

Uuden lain ja nyt julkaistun linjauksen ydin on se, että jokainen Suomen lisenssin saava rahapeliyhtiö velvoitetaan tunnistamaan pelaaja vahvasti ennen pelaamisen aloittamista ja pitämään yllä talletusrajaa, jonka pelaaja voi asettaa tai jonka yhtiö asettaa oletusarvoisesti. Tämä koskee kaikkia maksutapoja, ei vain pankkitiliin sidottuja ratkaisuja.

Käytännössä tämä tarkoittaa, että pankkitunnuksilla toimivat maksutavat, kuten Trustly, ovat rakenteeltaan valmiiksi lähellä sitä, mitä laki vaatii, koska tunnistautuminen tapahtuu jo maksutapahtuman yhteydessä. Mikael Lindqvist, joka vastaa Kasinotalletus.com:n testiprotokollasta ja tuntee maksurajapinnat teknisellä tasolla, kuvaa tilannetta näin: "Trustlyn Pay N Play -malli on käytännössä rakennettu juuri tähän tarkoitukseen: talletus ja tunnistautuminen tapahtuvat samassa hetkessä, eikä pelaajan tarvitse erikseen rekisteröityä ennen kuin raha liikkuu. Tämä sopii saumattomasti siihen, mitä Lupa- ja valvontavirasto nyt edellyttää."

Talletusrajojen osalta linjaus ei tuo täysin uutta asiaa, sillä ETA-alueen lisensoiduilla kasinoilla on jo pitkään ollut käytössä vastaavia työkaluja. Uutta on se, että rajat kytketään kansalliseen valvontaan ja tulevaisuudessa myös kansalliseen itsesulkurekisteriin, joka kokoaa itsesulut yhteen paikkaan kaikkien Suomen lisenssin saaneiden toimijoiden osalta.

Trustly ja Siirto: pankkitiliin sidottu maksu vahvistuu entisestään

Trustly-kasinot ovat jo nyt suomalaisten pelaajien suosituimpia, koska maksu tapahtuu suoraan verkkopankkitunnuksilla ilman erillistä rekisteröitymistä – niin sanotulla Pay N Play -periaatteella. Uuden linjauksen myötä tämä malli näyttää entistä vahvemmalta vaihtoehdolta, koska se täyttää vahvan tunnistautumisen vaatimuksen käytännössä automaattisesti jokaisella talletuksella.

Siirto toimii samalla logiikalla pankkien välisenä reaaliaikaisena maksuratkaisuna, mutta sillä voi tällä hetkellä vain tallettaa – kotiutus tehdään Trustlylla tai perinteisellä pankkisiirrolla. Tämä ei ole muuttumassa lyhyellä aikavälillä, ja pelaajan kannattaa jo etukäteen varmistaa, että valitulla kasinolla on käytössä toimiva kotiutuskanava Siirto-talletukselle.

Mikael Lindqvist huomauttaa, että pankkitiliin sidottujen maksutapojen etu ei rajoitu vain tunnistautumiseen: "Kun raha liikkuu suoraan pankkitililtä, valvontaviranomaisen ja rahanpesun torjunnan näkökulmasta koko tapahtumaketju on jäljitettävissä yhdellä pyynnöllä pankille. Tämä on aivan eri asia kuin esimerkiksi useiden lompakkopalveluiden kautta kiertävä raha."

Käytännössä tämä tarkoittaa, että Trustly- ja Siirto-kasinot todennäköisesti hyötyvät uudesta sääntelystä suhteellisesti eniten, koska niiden tekninen rakenne vastaa jo valmiiksi sitä, mitä Lupa- ja valvontavirasto vaatii. Voit vertailla näitä nopeisiin kotiutuksiin erikoistuneilla sivuillamme.

MobilePay: talletus onnistuu, kotiutus edelleen kiertoteitse

MobilePay-kasinot ovat kasvattaneet suosiotaan erityisesti nuorempien pelaajien keskuudessa, koska sovellus on monelle jo ennestään tuttu arjen maksamisesta. Linjaus ei muuta MobilePayn perusrakennetta: se soveltuu edelleen vain talletukseen, ja kotiutus hoidetaan Trustlyn tai tavallisen pankkisiirron kautta.

Sanna Väisänen, joka arvioi Kasinotalletus.com:llä kasinoiden vastuullisuustyökaluja, nostaa esiin toisen näkökulman: "MobilePay on kytköksissä henkilön puhelinnumeroon ja pankkitiliin, joten tunnistautuminen on jo rakenteellisesti vahva. Se, mikä meitä kiinnostaa vastuullisuuden näkökulmasta, on se, miten selkeästi kasino näyttää MobilePay-talletukset osana kokonaiskulutusta – tähän virasto ei toistaiseksi ole antanut yksityiskohtaista ohjetta, ja toivomme lisää tarkennusta ennen vuodenvaihdetta."

Koska sekä Siirto että MobilePay perustuvat pankkitiliin, ei sääntelyn odoteta rajoittavan niiden käyttöä talletuksissa. Sen sijaan kotiutusprosessin yksinkertaistaminen on todennäköinen kehityssuunta, kun kilpailtu markkina avautuu ja toimijat kilpailevat pelaajista myös maksukokemuksen nopeudella.

Korttimaksut: Visa Direct nopeutuu, luottokorttikeskustelu jatkuu

Visa-kasinoilla kotiutus tapahtuu tyypillisesti Visa Direct -palvelun kautta, ja kotiutusaika on käytännössä 1–3 pankkipäivää riippuen kortin myöntäneestä pankista. Tämä on selvästi hitaampi kuin Trustlyn tai Siirron reaaliaikainen kotiutus, mutta kortti on edelleen laajasti tuettu ja tuttu maksutapa erityisesti niille, jotka eivät halua käyttää pankkitiliin suoraan sidottuja ratkaisuja.

Ajankohtaisin keskustelu koskee kuitenkin luottokortilla pelaamista. Useissa muissa lisensoiduissa Euroopan maissa luottokortilla tapahtuva pelaaminen on jo kielletty tai voimakkaasti rajoitettu, koska se mahdollistaa pelaamisen rahalla, jota pelaajalla ei vielä ole. Suomessa asiasta käydään parhaillaan keskustelua osana lisenssisääntelyn viimeistelyä, eikä lopullista linjausta luottokorttien asemasta ole vielä tehty.

Jonas Bergström arvioi, että suunta on todennäköisesti kohti rajoituksia: "Kun katsoo, miten muissa Pohjoismaissa ja Isossa-Britanniassa on toimittu, olisi yllättävää, jos Suomi päätyisi täysin toiseen ratkaisuun. Debit-kortin ja luottokortin erottaminen toisistaan on todennäköinen välivaihe, ja suosittelemme jo nyt pelaajille debit-korttia, jos korttimaksu on ensisijainen valinta."

Kryptovaluutat: epävarma asema uudessa järjestelmässä

Kryptovaluutoilla pelaaminen on Suomessa tähän asti ollut harvinaista mutta ei täysin tuntematonta ilmiötä ETA-alueen lisensoiduilla sivustoilla. Uuden sääntelyn myötä kryptovaluuttojen asema jää toistaiseksi epäselväksi: linjaus toteaa, että kryptomaksut ovat mahdollisia vain vahvasti tunnistautuneille pelaajille, mutta ei ota kantaa siihen, tulevatko kryptovaluutat olemaan käytännössä hyväksytty maksutapa Suomen lisenssin saaneilla kasinoilla vuonna 2027.

Tämä epävarmuus johtuu osittain siitä, että kryptovaluuttojen arvonvaihtelu tekee talletusrajojen ja tappiorajojen laskemisesta teknisesti monimutkaisempaa kuin euromääräisillä maksutavoilla. Mikael Lindqvist huomauttaa, että "jos talletusraja on esimerkiksi 500 euroa viikossa, mutta pelaaja tallettaa kryptovaluuttaa, jonka arvo vaihtelee tuntien sisällä, valvonnan tekninen toteutus vaatii jatkuvaa kurssiseurantaa – tämä on ratkaistavissa, mutta vaatii lisäohjeistusta viranomaiselta."

Toistaiseksi suosittelemme, että pelaajat, jotka arvostavat ennustettavuutta ja selkeää sääntelyasemaa, valitsevat euromääräisiä maksutapoja, kuten Trustlyn, Siirron tai MobilePayn, kunnes kryptovaluuttojen asema on virallisesti vahvistettu.

Mitä muuttuu markkinoinnissa ja veroissa

Maksutapojen ohella linjaus sivuaa myös markkinoinnin rajoituksia, jotka ovat osa samaa lakikokonaisuutta. Bonusmarkkinointia, vaikuttajamarkkinointia ja aggressiivista suoramarkkinointia rajoitetaan merkittävästi, kun kilpailtu markkina avautuu. Tavoitteena on estää tilanne, jossa uudet toimijat kilpailevat pelaajista pelkästään yhä suuremmilla bonuksilla haavoittuvien ryhmien kustannuksella.

Verotuksen osalta rahapelivero on 22 prosenttia pelikatteesta, ja se koskee kaikkia Suomen lisenssin saavia toimijoita tasapuolisesti. Pelaajan kannalta olennaisin muutos koskee voittojen verotusta: ETA-alueelle lisensoitujen yhtiöiden voitot ovat jo nyt verovapaita suomalaiselle pelaajalle, ja vuodesta 2027 alkaen sama verovapaus koskee myös Suomen kansallisen lisenssin saaneita yhtiöitä. Tämä ei siis ole muutos nykytilaan, vaan pysyvä linja, joka ulotetaan koskemaan myös uutta kotimaista lisenssiä.

Lisäksi maksublokit lisensoimattomia toimijoita vastaan tiukentuvat: pankit ja maksunvälittäjät velvoitetaan estämään maksuliikenne palveluihin, joilla ei ole Suomen tai muun ETA-maan lisenssiä. Tämä on sama malli, joka on ollut käytössä esimerkiksi Ruotsissa markkinan avautumisen jälkeen.

Mitä pelaajan kannattaa tehdä nyt

1. Tarkista, että käyttämäsi kasino on ETA-alueella lisensoitu jo nyt ja seuraa, hakeeko se Suomen kansallista lisenssiä vuodelle 2027.
2. Suosi maksutapoja, jotka tukevat vahvaa tunnistautumista suoraan, kuten Trustly, Siirto tai MobilePay.
3. Aseta talletusraja jo etukäteen äläkä odota, että pakollinen raja tulee voimaan vasta 2027.
4. Jos käytät korttimaksua, valitse debit-kortti luottokortin sijaan mahdollisten tulevien rajoitusten varalta.
5. Seuraa Lupa- ja valvontaviraston tiedotteita, sillä lisää tarkennuksia maksutavoista on luvassa ennen vuodenvaihdetta.
6. Lue, kuinka arvioimme nettikasinot, jotta osaat tunnistaa luotettavat toimijat myös siirtymäkauden aikana.

Reaktiot markkinalta: maksupalveluiden näkökulma

Linjaus koskee suoraan myös maksunvälittäjiä, jotka toimivat suomalaisten pankkien ja rahapeliyhtiöiden välissä. Yleisesti ottaen pankkitiliin sidottuja maksutapoja tarjoavat palvelut, kuten Trustly, Brite ja Zimpler, ovat rakentaneet liiketoimintansa alun perin juuri sellaisen vahvan tunnistautumisen varaan, jota nyt vaaditaan koko Suomen markkinalta. Toimialalla on yleisesti pidetty todennäköisenä, että sääntely, joka edellyttää tunnistautumista jokaisessa maksutapahtumassa, vahvistaa entisestään tällaisten pankkitiliin sidottujen ratkaisujen asemaa suhteessa esimerkiksi perinteisiin lompakkopalveluihin tai anonyymimpiin maksutapoihin.

Samalla maksupalveluiden näkökulmasta uusi sääntely tarkoittaa lisää teknistä integraatiotyötä: jokaisen palveluntarjoajan on varmistettava, että sen rajapinta tukee talletusrajojen reaaliaikaista seurantaa ja että tapahtumatiedot ovat tarvittaessa Lupa- ja valvontaviraston saatavilla. Tämä on kustannus, joka todennäköisesti karsii markkinalta pienimpiä ja teknisesti kevyimpiä toimijoita, ja jättää tilaa niille maksunvälittäjille, joilla on jo kokemusta vastaavasta sääntelystä muista Pohjoismaista.

Vertailu Ruotsin vuoden 2019 lisenssimarkkinaan

Suomen ratkaisua on luontevaa peilata Ruotsin vuonna 2019 avautuneeseen kilpailtuun rahapelimarkkinaan, jota valvoo Ruotsin vastaava viranomainen, Spelinspektionen. Ruotsissa markkinan avautuminen toi mukanaan samankaltaisen yhdistelmän: pakollisen vahvan tunnistautumisen, talletusrajat ja maksublokit lisensoimattomia toimijoita vastaan.

Ruotsissa Swish, paikallinen pankkitiliin sidottu reaaliaikainen maksusovellus, nousi nopeasti suosituimmaksi tavaksi tallettaa lisensoiduilla rahapelisivustoilla, koska se yhdisti nopeuden ja vahvan tunnistautumisen samalla tavalla kuin Trustly ja Siirto toimivat Suomessa. Samaan aikaan Ruotsin viranomainen alkoi vaatia pankeilta ja maksunvälittäjiltä maksublokkien toteuttamista lisensoimattomia sivustoja vastaan, mikä vähensi merkittävästi rahaliikennettä markkinan ulkopuolisille toimijoille muutaman vuoden kuluessa.

Ero Suomen ja Ruotsin välillä on lähinnä aikataulussa ja markkinan koossa: Ruotsin malli on ollut voimassa jo yli viisi vuotta, joten Suomella on käytössään runsaasti opittua tietoa siitä, mitkä ratkaisut toimivat ja mitkä eivät. Esimerkiksi maksublokkien tehokkuus riippuu paljon siitä, kuinka nopeasti ja kattavasti pankit toteuttavat estot – Ruotsissa tähän kului aikaa, ja samaa viivettä on syytä odottaa myös Suomessa markkinan avautumisen ensimmäisinä kuukausina.

Vaikutus bonuksiin ja markkinointiin

Kilpaillun markkinan avautuminen 1.1.2027 tarkoittaa todennäköisesti aluksi vilkasta bonuskilpailua, kun uudet ja vanhat toimijat pyrkivät houkuttelemaan pelaajia siirtymään kotimaisen lisenssin piiriin. Samaan aikaan uusi rahapelilaki ja sen markkinointirajoitukset kuitenkin hillitsevät kaikkein aggressiivisinta bonusmarkkinointia, joten odotettavissa ei ole samanlaista "ilmaiskierrosten tulvaa" kuin joillain sääntelemättömillä markkinoilla on nähty.

Käytännössä tämä tarkoittaa, että bonusten kierrätysvaatimukset ja ehdot todennäköisesti selkeytyvät, koska valvova viranomainen voi puuttua harhaanjohtavaan markkinointiin suoraan. Pelaajan kannalta tämä on hyvä uutinen: bonusehtojen pisteytyksemme korostaa jo nyt selkeitä ehtoja suuren bonussumman sijaan, ja odotamme tämän linjan vahvistuvan entisestään uuden sääntelyn myötä.

Mitä tapahtuu ETA-lisenssikasinoille, jotka eivät hae Suomen lisenssiä

Kaikki tähän asti suomalaisille pelaajille markkinoineet ETA-alueen lisenssin omaavat kasinot eivät välttämättä hae Suomen kansallista lisenssiä. Näille toimijoille uusi sääntely tarkoittaa käytännössä kahta asiaa: markkinointikieltoa Suomen markkinalle sekä maksublokkeja, jotka estävät suomalaisten pankkien ja maksunvälittäjien kautta kulkevan rahaliikenteen kyseisille sivustoille.

Tämä vastaa mallia, joka on ollut käytössä useissa muissa EU-maissa markkinan sääntelyn tiukentuessa: kun lisensoimattoman toimijan markkinointi kielletään ja maksuliikenne katkaistaan, pelaajien on käytännössä yhä vaikeampaa käyttää tällaista sivustoa, vaikka se teknisesti pysyisikin verkossa tavoitettavissa. Suosittelemme, että pelaajat tarkistavat aina, onko kasino joko Suomen kansallisen lisenssin piirissä tai ainakin selkeästi ilmoittanut hakevansa sitä, ennen kuin sitoutuvat pidempiaikaiseen pelisuhteeseen.

18 vuoden ikäraja ja tunnistautuminen

Uusi sääntely ei muuta rahapelaamisen ikärajaa: pelaaminen on Suomessa sallittua vain 18 vuotta täyttäneille, ja tämä 18+ -ikäraja tarkistetaan jatkossakin osana vahvaa tunnistautumista jokaisella Suomen lisenssin saaneella sivustolla. Käytännössä ikärajan valvonta paranee entisestään, koska pankkitiliin sidotut maksutavat, kuten Trustly ja Siirto, kytkevät tunnistautumisen suoraan maksutapahtumaan – alaikäisellä ei ole omaa pankkitunnistautta, joten pelitilin avaaminen ja talletuksen tekeminen ei näillä maksutavoilla onnistu ilman täysi-ikäisyyttä.

Vastuullisuuden näkökulmasta tämä on yksi merkittävimmistä käytännön hyödyistä, joita uusi lisenssijärjestelmä tuo: ikärajan valvonta ei jää enää pelkästään rekisteröitymislomakkeen valintaruudun varaan, vaan se on sidottu samaan vahvan tunnistautumisen prosessiin, jota käytetään myös talletusrajojen ja itsesulkujen hallintaan. Lisää aiheesta vastuullisen pelaamisen oppaassamme.